L’un des th\u00e8mes de l’\u00e9mission \u00ab\u00a0Envoy\u00e9 Sp\u00e9cial\u00a0\u00bb de ce soir sur France 2 est consacr\u00e9e aux \u00ab\u00a0profiteurs de la crise\u00a0\u00bb porte sur le rachat de cr\u00e9dit.<\/p>\n
Le titre accrocheur donne le ton.<\/p>\n
Encore une fois, l’objectivit\u00e9 est sacrifi\u00e9e sur l’autel de l’audim\u00e8tre !<\/p>\n
Je suis interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque ( IOB ) sp\u00e9cialis\u00e9e en rachat de credit.<\/p>\n
Le rachat de cr\u00e9dit des particuliers, technique bancaire classique dans les pays anglo-saxons notamment depuis longtemps, a d\u00e9marr\u00e9 tr\u00e8s lentement en France \u00e0 partir du milieu des ann\u00e9es 70. La technique et les IOB -qui en ont \u00e9t\u00e9 les instiguateurs et les distributeurs essentiels- ont fait l’objet de toutes les critiques imaginables. C’est fou le nombre d’id\u00e9es re\u00e7ues qui ont pu ainsi etre v\u00e9hicul\u00e9es ! Pour les \u00ab\u00a0bien pensants\u00a0\u00bb, le surendettement des m\u00e9nages doit faire l’objet d’un traitement social, autrement dit par l’Etat et lui seul. Outre qu’on confond ais\u00e9ment les notions de surendettement et de mauvaise gestion budg\u00e9taire, voire m\u00eame ( puisque c’est la cause principale ) les accidents de vie, on ne sait justifier au nom de quelle solidarit\u00e9 la collectivit\u00e9 devrait prendre en compte les cons\u00e9quences d’exc\u00e8s de consommation de la part d’emprunteurs parfaitement solvables. Evidemment, ils sont victimes de la soci\u00e9t\u00e9 de consommation et des publicit\u00e9s aussi tapageuses que racoleuses des banquiers et de leurs complices les commerciaux de tous poils qui tiennent la main des acheteurs pour leur faire signer les contrats de cr\u00e9dits … Jamais l’irresponsabilit\u00e9 de certains et l’insuffisance du salaire direct des fran\u00e7ais ne sont mises en cause ! Il est singuli\u00e8rement int\u00e9ressant d’examiner la composition des \u00ab\u00a0surendett\u00e9s\u00a0\u00bb, c’est \u00e0 dire des fran\u00e7ais b\u00e9n\u00e9ficiant d’un plan de d\u00e9sendettement ou de la derni\u00e8re proc\u00e9dure de r\u00e9tablissement personnel … C’est pas l\u00e0 que s’enrichissent les \u00ab\u00a0profiteurs\u00a0\u00bb.<\/p>\n
Le rachat de cr\u00e9dit -qui est un cr\u00e9dit comme un autre- permet simplement de corriger, une structure d’endettement inadapt\u00e9e aux revenus d’un emprunteur soit par sa volont\u00e9 ( \u00ab\u00a0surconsommation\u00a0\u00bb ) soit \u00e0 la suite d’un accident de vie ayant entra\u00een\u00e9 la baisse de ces derniers de fa\u00e7on plus ou moins durable. Le cumul des mensualit\u00e9s trop lourdes au titre de cr\u00e9dits dont la dur\u00e9e d’amortissement est trop courte ou dont le co\u00fbt est trop lourd ( revolving ) absorbant l’essentiel des revenus disponibles d’un emprunteur, le rachat de cr\u00e9dit permet, en quelque sorte, de r\u00e9\u00e9taler le paiement de sa dette globale. Souvent \u00e0 des taux moindres que ceux des cr\u00e9dits consolid\u00e9s. Mais, bien entendu, m\u00eame \u00e0 taux moindre, un remboursement plus long produit plus d’int\u00e9r\u00eats, autrement dit un co\u00fbt de cr\u00e9dit plus lourd. Quel co\u00fbt de location d’un appartement est moindre : six mois \u00e0 500 \u20ac ou deux ans \u00e0 300 \u20ac ? Quel loueur exag\u00e8re ?<\/p>\n
On est bien fond\u00e9 \u00e0 justiger l’utilisation inadapt\u00e9e ou excessive des cr\u00e9dits revolving, d’une part, et \u00e9galement, leur pr\u00e9sentation et certains modes de commercialisation. On d\u00e9nonce des taux excessifs. On ne fait m\u00eame pas attention qu’avec des taux compris entre 18% & 21%, par exemple, la \u00ab\u00a0r\u00e9serve\u00a0\u00bb ne se r\u00e9alimente que d’\u00e0 peine la moiti\u00e9 de la mensualit\u00e9 pay\u00e9e dans a plupart des cas, d’o\u00f9 une dur\u00e9e de remboursement dont on n’imagine pas la longueur …<\/p>\n
Racheter de tels cr\u00e9dits n’aggrave pas la situation de l’emprunteur. C’est tout le contraire !<\/p>\n
Sur mon blog http:\/\/rachatcredit.blog.capital.fr il y a d\u00e9j\u00e0 quelques temps, j’ai \u00e9crit un article intitul\u00e9 : \u00ab\u00a0Qui veut tuer son chien accuse le rachat de cr\u00e9dit\u00a0\u00bb. Je vous invite \u00e0 le lire.<\/p>\n
Si le rachat de cr\u00e9dit s’est autant d\u00e9velopp\u00e9 en France en une bonne dizaine d’ann\u00e9es, c’est que les consommateurs se sont rendus compte par eux-m\u00eames, nonobstant les attaques incessantes ( elles se sont adoucies et calm\u00e9es ces derni\u00e8res ann\u00e9es ) des m\u00e9dias et des associations de consommateurs, qu’il rendait un v\u00e9ritable service. C’est effectivement un excellent outil de gestion de l’endettement pour qui sait s’en servir ( quand apprendra-t-on \u00e0 nos enfants \u00e0 g\u00e9rer un budget avec toutes ses composantes et ses outils ? ) et \u00e0 condition qu’il r\u00e9ponde autant \u00e0 la situation qu’aux besoins de l’emprunteur. Ce n’est pas une panac\u00e9e ni un acte anodin.<\/p>\n
Enfin, sachez que :<\/p>\n
– si le nombre des dossiers de surendettement d\u00e9pos\u00e9s aux guichets de la Banque de France a augment\u00e9 en ce d\u00e9but d’ann\u00e9e, il avait l\u00e9g\u00e8rement baiss\u00e9 en 2007 et 2008 et que le rachat de credit n’y \u00e9tait pas totalement \u00e9tranger;<\/p>\n
– le montant des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation est en net recul, la baisse atteignant 18,7% en avril;<\/p>\n
– le rachat de cr\u00e9dits s’effondre quant \u00e0 lui : le recul atteint 28,6% !!!<\/p>\n
En effet, le regroupement de cr\u00e9dit est risqu\u00e9 ( \u00ab\u00a0taux de casse\u00a0\u00bb important ) et, qui plus est, en raison de la crise financi\u00e8re, les fonds propres des banques ont souffert, d’o\u00f9 un probl\u00e8me de liquidit\u00e9s dont p\u00e2ti le rachat de cr\u00e9dit en premier lieu.<\/p>\n
Doit-on s’en r\u00e9jouir ? Pensons aux consommateurs pris \u00e0 la gorge auxquels aucune autre r\u00e9ponse n’est apport\u00e9 par quiconque …
\nDepuis le d\u00e9but de la crise, un grand nombre d’interm\u00e9diaires en op\u00e9rations de banque dont le r\u00e9am\u00e9nagement de cr\u00e9dit est le c\u0153ur de m\u00e9tier sont confront\u00e9s \u00e0 de grandes difficult\u00e9s financi\u00e8res en raison d’une baisse brutale de leur chiffre d’affaires et les d\u00e9p\u00f4ts de bilans s’amoncellent … Dr\u00f4le de situation pour des profiteurs !<\/p>\n
Fran\u00e7oise FONDADOUZE
\nG\u00e9rante RAINBOW FINANCE
\nwww.e-rachat-credit.fr<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
L’un des th\u00e8mes de l’\u00e9mission \u00ab\u00a0Envoy\u00e9 Sp\u00e9cial\u00a0\u00bb de ce soir sur France 2 est consacr\u00e9e aux \u00ab\u00a0profiteurs de la crise\u00a0\u00bb porte sur le rachat de cr\u00e9dit. Le titre accrocheur donne le ton. Encore une fois, l’objectivit\u00e9 est sacrifi\u00e9e sur l’autel de l’audim\u00e8tre ! Je suis interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque ( IOB ) sp\u00e9cialis\u00e9e en […]<\/p>\n","protected":false},"author":187,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-4244","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4244","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/users\/187"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4244"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4244\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4244"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4244"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4244"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}