{"id":6238,"date":"2009-11-02T18:15:27","date_gmt":"2009-11-02T17:15:27","guid":{"rendered":"http:\/\/www.autopromopro.com\/2009\/11\/02\/les-motifs-de-refus-d%e2%80%99un-rachat-de-credit.php"},"modified":"2020-02-07T17:23:35","modified_gmt":"2020-02-07T16:23:35","slug":"les-motifs-de-refus-dun-rachat-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.autopromopro.com\/articles\/2009\/11\/02\/les-motifs-de-refus-dun-rachat-de-credit\/","title":{"rendered":"Les motifs de refus d\u2019un rachat de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"

Le rachat de cr\u00e9dit<\/a> est aujourd\u2019hui entr\u00e9 dans les m\u0153urs des consommateurs, surtout de ceux qui souffrent d\u2019un malendettement, c’est-\u00e0-dire d\u2019un endettement<\/a> excessif, voire m\u00eame d\u2019un surendettement<\/a>.<\/p>\n

Le regroupement de cr\u00e9dits<\/a> est \u00e9galement utilis\u00e9 de plus en plus fr\u00e9quemment pour financer un projet sans d\u00e9s\u00e9quilibrer son budget, c’est-\u00e0-dire en ne d\u00e9passant pas un taux de charge raisonnable qui permet un \u00ab reste \u00e0 vivre \u00bb satisfaisant, c’est-\u00e0-dire permettant de conserver un pouvoir d\u2019achat suffisant pour couvrir ses besoins.<\/p>\n

A l\u2019exception de cette ann\u00e9e 2009 qui, en raison de la crise \u00e9conomique, a vu son volume baisser sensiblement, le march\u00e9 du rachat de cr\u00e9dit <\/a>aujourd\u2019hui mature \u00e9tait en progression constante.<\/p>\n

Cependant, la grande majorit\u00e9 des demandes s\u2019achoppe \u00e0 une fin de non recevoir malgr\u00e9 la comp\u00e9tence, on peut m\u00eame parler d\u2019expertise, et les efforts des bons interm\u00e9diaires en op\u00e9rations de banque<\/a> ( IOB ) dont le rachat de cr\u00e9dits est le c\u0153ur de m\u00e9tier. Il n\u2019est donc pas inutile d\u2019insister sur la n\u00e9cessit\u00e9 de prendre le temps de bien choisir son courtier en rachat de cr\u00e9dit<\/a> pour optimiser ses chances d\u2019obtenir le sien. Multiplier les demandes aupr\u00e8s d\u2019autant d\u2019IOB est une fausse bonne solution car le r\u00e9sultat s\u2019av\u00e8re souvent contre-productif. L\u2019immense majorit\u00e9 des IOB ( environ 2000 en France ) travaille avec la petite vingtaine d\u2019\u00e9tablissements de cr\u00e9dit pratiquant la restructuration des particuliers par un r\u00e9seau de courtiers. Ainsi, pour \u00e9viter d\u2019\u00eatre assaillis des m\u00eames demandes, la plupart de ces \u00e9tablissement a instaur\u00e9 la r\u00e8gle du \u00ab premier arriv\u00e9, premier servi \u00ab , ce qui est une bonne chose lorsque le dossier a \u00e9t\u00e9 bien mont\u00e9 par un professionnel comp\u00e9tent et s\u00e9rieux, ce qui l\u2019est beaucoup moins lorsque ce professionnel est juste un peu moins comp\u00e9tent et s\u00e9rieux \u2026 D\u2019o\u00f9 l\u2019int\u00e9r\u00eat de pr\u00e9f\u00e9rer un interm\u00e9diaire bancaire membre de l\u2019un des deux syndicats professionnels repr\u00e9sentatifs : l\u2019AFIB et le SIOB.<\/p>\n

Quelles sont les causes principales, en tous cas les plus courantes, de refus d\u2019une demande de r\u00e9am\u00e9nagement de cr\u00e9dits<\/a> ?<\/p>\n

En voici une liste non exhaustive :<\/p>\n

?\tLes fichages par la Banque de France ( FCC pour toutes les cat\u00e9gories d\u2019emprunteurs et le FICP pour les non-propri\u00e9taires de leur logement ) ou en interne par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit eux-m\u00eames qui font souvent partie d\u2019un groupe auquel le fichier des incidents de paiement est commun ;<\/p>\n

?\tUn taux d\u2019endettement apr\u00e8s restructuration sup\u00e9rieur \u00e0 40%, voire exceptionnellement 50% ;<\/p>\n

?\tUn reste \u00e0 vivre ou un r\u00e9siduel ( revenus mensuels r\u00e9guliers moins le remboursement du cr\u00e9dit de restructuration, du loyer ou de la mensualit\u00e9 du pr\u00eat immobilier ainsi que, le cas \u00e9ch\u00e9ant, des imp\u00f4ts ) insuffisant selon les charges de famille ;<\/p>\n

?\tLe statut professionnel de l\u2019emprunteur : CDD ou contractuel, par exemple ;<\/p>\n

?\tUn pr\u00e9c\u00e9dent rachat de cr\u00e9dits trop r\u00e9cent ( moins d\u2019un an ) ou ayant fait l\u2019objet d\u2019incident de paiement ;<\/p>\n

?\tDe trop nombreux rejets de pr\u00e9l\u00e8vements non r\u00e9gularis\u00e9s, une saisie-attribution ou un ATD ;<\/p>\n

?\tUne \u00ab balance \u00bb bancaire d\u00e9ficitaire, c’est-\u00e0-dire un montant de d\u00e9penses sur une p\u00e9riode de trois mois sup\u00e9rieur \u00e0 celui des revenus desquels sont d\u00e9duits la mensualit\u00e9 du pr\u00eat de restructuration et du loyer ou celle du pr\u00eat immobilier le cas \u00e9ch\u00e9ant. Autrement dit, que la baisse de la charge de remboursement de cr\u00e9dit soit insuffisante pour r\u00e9tablir l\u2019\u00e9quilibre du budget en raison d\u2019un niveau de d\u00e9penses de consommation excessif par rapport aux revenus et charges fixes, rendant inop\u00e9rante la restructuration et laissant un risque de r\u00e9cidive.<\/p>\n

Il existe deux motifs de \u00ab consolation \u00bb pour l\u2019emprunteur \u00e9conduit:<\/p>\n

-1\u00b0) Aucun frais n\u2019est d\u00fb en cas de refus, l\u2019IOB comme la banque feront leur perte du travail accomplis et des frais expos\u00e9s ;<\/p>\n

-2\u00b0) Lorsqu\u2019un motif de refus dispara\u00eet la demande de rachat de cr\u00e9dit peut alors \u00eatre repr\u00e9sent\u00e9e. Toutefois, certains \u00e9tablissement de cr\u00e9dits impose un d\u00e9lai d\u2019attente entre deux saisines, six mois par exemple.<\/p>\n

Fran\u00e7oise FONDADOUZE
\nRAINBOW FINANCE<\/p>\n

http:\/\/www.e-rachat-credit.fr
\nhttp:\/\/www.e-rachat-credit.fr\/blog
\nhttp:\/\/rachatcredit.blog.capital.fr<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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