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Étiquette : rachat de crédit

  • Application iPhone de Cofidis, pour mieux gérer son budget

    Depuis 1985, l’organisme de financement Cofidis Belgique accompagne les particuliers au quotidien pour les aider à trouver le crédit adapté à leurs besoins, et, grâce à ses valeurs de proximité, de responsabilité et d’innovation, a su devenir le leader du crédit à la consommation en ligne en Belgique. Pratique, le site www.cofidis.be permet à chacun de découvrir l’ensemble de la gamme de financement, prêt à tempérament, réserve d’argent, rachat de crédits, carte de paiement ou Partner Card, de faire des simulations en ligne, puis une demande de crédit en toute simplicité. Pour toujours mieux servir ses clients, Cofidis Belgique innove encore, et présente son application iPhone, Pocket Budget !

     

    Vous souhaitez mieux maîtriser vos dépenses ? Savoir combien vous avez déjà dépensé ce mois-ci ? Identifier votre plus gros poste de dépenses ? Calculer la somme moyenne dont vous disposez chaque jour ? Il n’est plus nécessaire désormais de prendre rendez-vous avec votre banquier pour toutes ces questions : votre iPhone s’occupe de tout. Parce que gérer un budget se doit d’être simple et pratique, Cofidis Belgique lance une application iPhone, pour vous accompagner au quotidien. L’application Pocket Budget est d’une grande simplicité d’utilisation : il vous suffit de définir le budget disponible pour vos dépenses courantes, de renseigner vos entrées et sorties d’argent, de créer des catégories de dépenses pour identifier rapidement vos postes de dépenses. Semaine, mois, trimestre ou semestre, vous pouvez choisir la période de suivi qui vous convient, et avez la possibilité de visualiser en un seul coup d’œil le rythme de vos dépenses, sous forme de graphiques. L’application iPhone Pocket Budget de Cofidis vous permet aussi de calculer la répartition de vos dépenses, la somme totale qu’il vous reste, ou le budget quotidien disponible pour respecter la gestion de vos finances. De plus, toutes les données enregistrées sont exportables vers votre ordinateur ! Pocket Bugdet, un outil facile à utiliser au quotidien pour mieux maîtriser son budget et ses dépenses !

     

    Pour accéder à cette application iPhone de Cofidis Belgique, il n’est pas nécessaire d’être un client Cofidis : elle est gratuite et téléchargeable sur www.cofidis.be. Rendez-vous est donc pris sur le site du spécialiste du crédit au particulier Cofidis Belgique, pour profiter d’un outil de gestion pratique et facile à utiliser, qui vous permettra de faire preuve de davantage de rigueur dans la tenue de vos finances personnelles.

  • Economiser de l’argent sur son financement immobilier en profitant des prix intéressants proposés par Mantica

    L’entreprise Mantica, spécialiste reconnue dans le monde du financement immobilier, pousse ses internautes à économiser sur leur assurance de crédit immobilier en ne choisissant pas directement celle de leur établissement bancaire. Le site mantica.fr offre également la possibilité de réaliser rapidement une simulation de rachat de crédit.

    Contrairement aux idées reçues, l’assurance de crédit immobilier proposée par un établissement de crédit peut ne pas être souscrite, la loi offrant la possibilité à l’emprunteur de sélectionner celle qu’il jugera la plus intéressante. Mantica utilise toute son expertise dans le secteur du financement pour proposer à ses internautes une assurance adaptée à chaque projet au meilleur coût.

    Mantica aide les propriétaires qui veulent diminuer leurs mensualités ou bénéficier d’un meilleur taux. Le site internet de l’entreprise permet de réaliser rapidement une simulation de rachat de crédit qui regroupera plusieurs prêts (immobilier et à la consommation) en un seul. En partant de quelques informations indispensables apportées par le client (patrimoine, revenus, projets), Mantica se charge d’obtenir des offres de ses partenaires banquiers et assureurs dans les plus brefs délais.

    Mantica.fr offre également la possibilité de simuler gratuitement son financement immobilier en quelques instants. L’entreprise négocie des taux attractifs aux meilleures conditions du marché.

    A propos de Mantica
    Mantica est une entreprise experte dans le monde du financement

  • Les crédits renouvelables déjà existants soumis à la loi Lagarde

    Depuis le 1er mai 2011, la plupart des mesures de la loi Lagarde concernant le crédit renouvelable sont entrées en vigueur. Publié au Journal Officiel le mercredi 27 avril 2011, le décret 2011-457 précise les modalités d’application de ces mesures pour les contrats déjà existants.

    A la date du 1er mai 2011, trois mesures s’appliquent désormais à tous les crédits renouvelables, y compris ceux qui ont été souscrits avant cette date. Il s’agit des mesures concernant :

    • les cartes de paiement incluant un crédit renouvelable, distribuées par un magasin ou par une banque ;
    • les frais applicables en cas de défaut de paiement ;
    • l’information mensuelle de l’emprunteur (montant des échéances, durée de remboursement…).

    D’autres mesures concerneront les crédits renouvelables souscrits avant le 1er mai 2011, au moment de leur première reconduction intervenant après cette date. Il s’agit des mesures encadrant :

    • la mention obligatoire « crédit renouvelable » sur les documents commerciaux et publicitaires concernant ces produits ;
    • la mention « Carte de crédit » sur les cartes de paiement associées à un crédit renouvelable,
    • la transmission à l’emprunteur, au moins 3 mois avant la reconduction tacite du contrat, des renseignements sur les conditions de renouvellement et de remboursement du contrat.

    Enfin les contrats souscrits avant le 1er mai, et dont la première reconduction interviendra à compter du 1er août 2011, seront concernés par les mesures concernant :

    • la consultation obligatoire du fichier des incidents de paiement (FICP) à chaque reconduction ;
    • la résiliation des contrats qui n’auraient pas été utilisés depuis deux ans, après information de l’emprunteur.

    Toutes ces mesures vont dans le sens d’un meilleur encadrement du crédit renouvelable, et d’une protection accrue du particulier emprunteur. Le crédit renouvelable coûte cher, et mal maîtrisé, peut conduire au surendettement. Pour rappel, il est possible, en faisant un rachat de crédit, d’en finir avec un ou plusieurs contrats de crédit renouvelables : la loi Lagarde, qui prévoit aussi un meilleur encadrement du regroupement de crédit, oblige les organismes de rachat de crédit à proposer à leurs clients la clôture de leurs crédits renouvelables.

  • Partagez l’esprit de la Cofidis Cup, avec Cofidis.be

    Depuis le 15 janvier 2008, la coupe de Belgique de football est devenue la Cofidis Cup : sponsor en titre d’un sport très apprécié dans le pays, Cofidis Belgique partage avec le plus grand nombre ses valeurs de proximité, simplicité et belgitude qui transcendent générations et classes sociales. Mais la Cofidis Cup est également synonyme de partage et d’engagement : depuis le début, Cofidis Belgique s’est engagée auprès de l’association « Fête un rêve / Vier een droom». Cette association belge vit depuis 2002 de la seule volonté de bénévoles motivés et généreux, dans l’objectif de réaliser le vœu d’enfants hospitalisés et/ou défavorisés. Cofidis Belgique a souhaité les accompagner pour partager avec eux, bénévoles et enfants, des moments intenses et palpitants qui leur font oublier les difficultés du quotidien. Concrètement, pour chaque match joué, Cofidis redistribue une grande partie de ses places à des enfants de l’association, et c’est ainsi qu’en trois ans, il a été possible d’offrir 400 places de matchs à de jeunes fans de foot. Point d’orgue de ces instants riches en émotion, 22 enfants escortent les joueurs sur la pelouse du stade Roi Baudouin lors des matchs de finale. C’est pour tous un moment unique !

    Spécialiste du crédit à distance depuis 25 ans, et n°1 du crédit à la consommation par internet, Cofidis.be se veut une entreprise résolument tournée vers le client, et intègre ses valeurs de proximité, de simplicité et de partage au quotidien. Le site www.cofidis.be permet à chacun de trouver une solution de financement adaptée à ses besoins, et d’être accompagné au mieux dans ses démarches. L’organisme de crédit propose aux particuliers différents types de prêt, réserve d’argent, prêt à tempérament, rachat de crédits, cartes de paiement, ainsi que sa Partner Card, valable dans les enseignes du groupe 3 Suisses. De plus, Cofidis offre à ses clients un accès facile à l’ensemble de ses services, grâce à un large choix de modes de contact. Enfin 350 collaborateurs sont au service de la clientèle pour aider chacun à faire le bon choix. A l’occasion de la finale de la Cofidis Cup, qui opposera le R. Standard de Liège au KVC Westerlo, le 21 mai prochain au Stade Roi Baudouin de Bruxelles, Cofidis Belgique organise un concours pour permettre aux gagnants de remporter des places pour assister à la finale, mais également d’autres lots comme un iPhone, un iPad, une TV led,… Vous partagez l’esprit Cofidis Cup ? Rendez-vous en ligne, sur www.cofidis.be !

  • Crédit renouvelable : attention à la spirale de l’endettement

    Le décret n° 2011304 concernant la réforme du crédit est paru au Journal Officiel du 23 mars 2011, pour une application au 1er mai 2011 : il prévoit que la durée de remboursement maximale soit fixée à 36 mois pour les crédits renouvelables d’un montant inférieur ou égal à 3.000 euros, et à 60 mois, pour ceux supérieurs à cette somme.

    Cette mesure de la loi Lagarde est censée protéger les particuliers emprunteurs en limitant la durée de ce type de remboursement : le crédit renouvelable, auparavant appelé revolving, est un mode de financement facile, mais très cher, qui conduit souvent au surendettement. Or ce nouveau décret précise que, s’il y a nouvelle utilisation du crédit renouvelable, alors le compteur de la durée maximale du remboursement est remis à zéro. Cette disposition annule le bénéfice de la loi, qui souhaitait limiter la durée de remboursement dans le temps, ce qui ne sera plus vraiment le cas dès lors que le crédit renouvelable est utilisé une deuxième fois.

    En l’état des choses, pour éviter de voir son remboursement se prolonger à l’infini, il vaut mieux pour les particuliers qui auraient besoin d’un nouveau crédit, faire une demande de prêt dans un nouvel établissement. Ou, éventuellement, avoir recours à un rachat de crédit qui permettrait de faire baisser le montant des remboursements et d’obtenir la possibilité d’une trésorerie supplémentaire.

  • Crédit renouvelable ou amortissable : le choix aux consommateurs

    De nouvelles dispositions à la réforme du crédit à la consommation sont d’ores et déjà prévues : elles visent à favoriser le crédit amortissable aux dépens du crédit renouvelable, plus cher et plus complexe pour le consommateur emprunteur. Dès l’entrée en vigueur des nouveaux arrêtés, ce sera le montant des prêts, et lui seul, qui permettra de fixer le taux d’usure des prêts, c’est-à-dire le taux d’intérêt maximum applicable par les banques pour chaque catégorie de crédits. Devraient voir le jour trois nouvelles catégories :

    • les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3.000 euros ;
    • les prêts d’un montant supérieur à 3.000 euros et inférieur ou égal à 6.000 euros ;
    • les prêts d’un montant supérieur à 6.000 euros.

    Par conséquent, les taux de l’usure devraient devenir identiques pour les crédits amortissables comme pour les crédits renouvelables.

    De plus, afin de favoriser le choix du crédit amortissable plutôt que celui du crédit renouvelable, le prêteur aura désormais l’obligation de proposer les deux possibilités d’emprunt à ses clients, dès lors que le montant emprunté dépasse 1.000 €.

    La durée de remboursement devrait aussi être réglementée en fonction de ces nouvelles catégories de prêt : un nouveau décret prévoit qu’ « un encours de moins de 3.000 euros sur un crédit renouvelable devra obligatoirement être remboursé en moins de 36 mois et en moins de 60 mois pour un encours de plus de 3000 euros« . Cela vise à réduire la durée d’endettement du consommateur et à limiter les risques de surendettement.

    La réforme du crédit à la consommation comporte en tout 14 décrets et 4 arrêtés, qui entreront tous en vigueur au 1er mai 2011. Mais une période transitoire de deux ans est prévue pour une application progressive de cette réforme, afin de faciliter l’adaptation des acteurs du marché. Pour les consommateurs qui souhaitent se défaire de crédits jugés trop chers, il y a toujours la possibilité d’envisager le rachat de crédits : cette opération de restructuration leur permettra de diminuer le montant de leurs mensualités, de gagner davantage de souplesse pour leur budget, tout en leur permettant de liquider leurs crédits renouvelables.

    Source :

    www.cbanque.com

    www.boursier.com

  • Faire racheter son rachat de crédits

    Les courtiers ou Intermédiaires en Opérations bancaires (IOB) voient de plus en plus souvent revenir vers eux des particuliers qui ont déjà mis en place un rachat de crédits, et souhaitent renouveler cette opération de restructuration de prêts.  Cette volonté de faire racheter un rachat de crédit peut s’expliquer de différentes façons. Il peut s’agir de particuliers qui ont vu apparaître des besoins imprévus, et qui, faute de trésorerie suffisante, ont de nouveau eu recours à des crédits pour financer ces impératifs : si ces prêts se multiplient plus que de raison, le ménage peut souhaiter, comme il l’a déjà fait une première fois, remettre de l’ordre dans ses finances par le biais d’un nouveau rachat de crédit. Mais le recours au crédit n’explique pas forcément tous les cas de rachat de rachat de crédits. Les aléas de la vie, une période de chômage, un accident, une maladie…, peuvent également amener un ménage ayant déjà procédé à un regroupement de crédits à souhaiter renouveler l’opération.

    L’accueil réservé par les professionnels du rachat de crédit à ces demandes est assez variable. Ceux-ci ont bien-sûr pris en compte cette possibilité de faire racheter un rachat de crédit : ces demandes sont fréquentes, et représenteraient même pour certains établissements 50% des dossiers reçus. En conséquence, une certaine souplesse est de mise dans l’étude de ces dossiers. Néanmoins, les raisons d’un recours  au crédit à la consommation seront examinées attentivement par les prêteurs. Si l’endettement est dû à des circonstances indépendantes de la volonté des ménages, comme une perte d’emploi, les banques spécialisées sauront la plupart du temps faire preuve de souplesse face à un second rachat de crédit. Dans le cas d’un endettement lié à un déficit chronique des revenus ou à des achats excessifs, la possibilité d’une seconde chance est plus difficile à envisager. Dans tous les cas, le fait d’être propriétaire facilite la demande, car le bien immobilier constitue une garantie fiable pour le prêteur.

  • L’Ademe publie son guide 2011 des aides financières habitat

    L’édition 2011 du guide de l’Ademe, intitulée Les aides financières habitat, est désormais disponible : ce document s’adresse aux particuliers qui souhaitent s’informer sur les solutions financières existantes pour aider à la réalisation d’un projet en lien avec les économies d’énergie. L’objectif de cette publication annuelle est d’informer le grand public et d’inciter les particuliers à privilégier les constructions ou équipements favorisant la maîtrise des dépenses énergétiques, et partant, le coût de leurs dépenses en énergies. Le guide participe à diffuser les moyens d’atteindre les objectifs du Grenelle Environnement, qui visent à diminuer les dépenses énergétiques de 38% d’ici 2020.

    Le livre, téléchargeable sur le site www.ecocitoyens.ademe.fr, présente aux bailleurs, aux locataires et aux propriétaires occupant le logement les possibilités envisageables concernant les aides financières accordées aux particuliers souhaitant effectuer des travaux d’économie d’énergie. Il fait le point sur les aides qui ont disparu, et sur celles qui ont été créées, avec le rappel des conditions à remplir pour y avoir droit. Les particuliers peuvent ainsi construire leur projet en s’appuyant sur une information fiable et à jour.

    Crédit d’impôt, crédit travaux, éco-prêt à taux zéro, TVA à 5.5%, aides de l’Anah ou de l’Ademe… vous retrouverez dans le guide Les aides financières habitat le rappel de chaque aide envisageable pour chaque type de projet, isolation thermique, installation de panneaux photovoltaïques, amélioration de la performance globale du logement… Vous apprendrez celles qui sont cumulables et celles qui ne le sont pas. Un guide indispensable pour mettre au point le financement de vos travaux d’économies d’énergies.

    Source :

    www.ademe.fr

  • Des soucis pour regler vos dettes

    Le problème de surendettement étant devenu un problème national, même international, beaucoup d’ associations d’aide au surendettement ont été mises en place. Leur première mission est d’assister des ménages à faire un dossier de surendettement. De plus, il peut arriver que ces organismes apportent des soutiens financiers en prêtant des fonds à l’individu surendetté. Plus couramment, elles proposent des conseils utiles et accompagnent jusqu’à des institutions plus spécialisées, telle qu’ une entreprise de rachat de crédit ou à la Banque de France, lorsqu’ elles ne peuvent plus rien faire pour l’individu.

    La Chambre Régionale du Surendettement Social (CRESUS) est une association constituée en 1992 en Alsace pour aider des familles qui subissent un surendettement social. Existant dans plus d’une quinzaine de régions en France, ces organisations forment une Fédération et fonctionnent grâce à des bénévoles. Leur principale mission est l’accompagnement des familles surendettées pour trouver ensemble des issues d’ordre économique, juridique ou sociale et parfois même psychologique. Les avantages de ce réseau sont les expériences et les savoir-faire de ses bénévoles qui tentent de chercher la meilleure manière de résoudre les difficultés des familles.

    La saisie de la commission d’endettement est une résolution à appliquer en dernier recours. D’autres recours peuvent marcherbien avant, on peut en effet renégocier les crédits, étaler le remboursement des mensualités, avoir recours à des assistance sociales… La solution peut aussi provenir d’une organisation de consommateurs ou des services sociaux qui ont à présent des branches qui s’occupent spécialement des soucis financiers des ménages.
    La solution peut également provenir d’une organisation de consommateurs ou des services sociaux qui possèdent à présent des branches qui s’occupent particulièrement des problèmes financiers des ménages. En outre, les caisses d’allocation familiale peuvent aussi servir de issue à cette circonstance.

    La crise financière a provoqué beaucoup de conséquences négatives au niveau mondiale. Une d’entre elles c’est le surendettement qui est devenu très courant en France. De ce fait, des assistances sous plusieurs formes ont été mises en place, certaines pour empêcher des familles en difficulté économique de subir le surendettement, d’autres pour sortir les familles déjà atteintes de surendettement. Dans la première éventualité, la tractation avec les créanciers peut encore dépanner ce ménage, de même que les aides sociales. En cas de surendettement par contre, il est nécessaire de régler l’affaire au niveau des entités professionnelles comme la Banque de France.

  • Anticipez le passage à la retraite, et optimisez votre budget

    La récente réforme des retraites a prévu, entre 2016 et 2023,  une évolution progressive de l’âge d’annulation de la décote, à partir duquel les assurés pourront bénéficier de leur pension de retraite à taux plein, quelle que soit la durée de cotisation : il passera donc de 65 à 67 ans. Mais pour certains, cet âge restera maintenu à 65 ans. Sont concernées trois catégories d’assurés : certaines personnes handicapées, certains aidants familiaux, et les assurés des générations de 1951 à 1956 ayant eu ou élevé au moins trois enfants. Des conditions devront être remplies pour que ceux-ci bénéficient de la retraite à taux plein à 65 ans, et le nombre de personnes concernées devrait être finalement assez peu important, d’après la Fnath, une fédération d’associations de personnes handicapées et malades.

    Pour tous les Français, la réforme des retraites a amené chacun à se projeter dans un avenir plus ou moins proche, et à envisager des solutions pour préparer sa retraite. Si certains ont encore du temps devant eux, et peuvent envisager l’épargne comme une solution pour améliorer leur confort de vie une fois la vie active derrière eux, d’autres doivent faire vite pour trouver des solutions : le rachat de crédits, qui permet une restructuration des prêts d’un particulier, peut trouver place dans la réflexion des futurs retraités. En faisant baisser le montant des mensualités à rembourser, le rachat de crédit leur permettra de dégager une marge de manœuvre dans leur budget, pour financer ce qu’ils souhaitent : vivre un peu plus largement, partir en vacances un peu plus souvent… Tout est bon pour améliorer la tenue de son budget, et le rachat de crédits fait partie des options à envisager pour les futurs retraités qui auraient encore des prêts à rembourser.

    Source :

    www.cbanque.com